Au moment de choisir la meilleure banque professionnelle pour votre entreprise, les enjeux vont bien au-delà de simples formalités administratives. Le monde bancaire s’est adapté aux besoins spécifiques de structures juridiques telles que les SARL, EURL ou SAS/SASU. Pour faciliter cette décision cruciale, le site lecomparatif.com examine les critères essentiels et présente un classement des meilleures banques professionnelles en ligne, offrant ainsi un aperçu complet afin d’orienter votre choix en fonction des besoins spécifiques de votre entreprise.
Pourquoi choisir la bonne banque professionnelle est crucial
Le choix de la banque professionnelle revêt une importance bien plus significative qu’une simple formalité administrative pour les entrepreneurs. Il s’agit en effet du pivot financier qui peut modeler le succès ou l’avenir de toute entreprise. Au sein de cet univers bancaire complexe, les besoins diffèrent selon qu’il s’agit d’une SARL, d’une EURL ou d’une SAS/SASU.
Évaluation des besoins de votre entreprise
Pour choisir la meilleure banque pro en ligne, il est essentiel d’abord d’identifier celles qui acceptent de collaborer avec votre structure juridique spécifique (SAS, SASU, EURL, etc.). Comme le choix d’une banque repose sur ses offres ou avantages les plus attractifs (selon vos critères), il est important de noter que chaque établissement bancaire peut avoir des préférences et privilégier un statut juridique particulier.
Une fois cette première sélection effectuée, vous pouvez commencer à énumérer les critères importants pour vous à l’aide de notre comparateur de banques. La plupart des banques, qu’elles soient traditionnelles ou en ligne, acceptent les SARL, à l’exception de Boursorama, Hello Bank et Monabanq.
De même, la plupart des banques professionnelles sont accessibles aux sociétés par actions simplifiées (SAS). Les nouvelles banques dédiées aux entreprises telles que Qonto, Anytime et Shine les acceptent également, offrant même la possibilité de déposer le capital social en ligne, une étape cruciale lors de la création d’une société. Néanmoins, il est aussi tout à fait possible de se tourner vers des banques traditionnelles comme la Société Générale, BNP ou La Banque Postale.
Pour les auto-entrepreneurs, contrairement aux structures précédemment mentionnées, l’ouverture de comptes professionnels n’est pas obligatoire. Ils ont ainsi la liberté de choisir leur banque parmi toutes celles qui proposent des comptes bancaires.
Le classement des banques professionnelles en 2024
Les banques ne se valent pas toutes. Le site lecomparatif.com analyse en détail les critères essentiels tels que les frais de gestion, les offres spécifiques pour les entreprises, le soutien financier et la disponibilité des outils en ligne et applications mobiles. Pour une expérience bancaire optimale, il est impératif de tenir compte de tous ces aspects.
Selon lecomparatif.com, voilà le top 3 des meilleures banques professionnelles en ligne :
Qonto
Depuis sa création en 2016, Qonto a su s’imposer comme un incontournable des banques en ligne professionnelles et compte aujourd’hui plus de 300 000 clients. L’offre, les services et produits que propose Qonto, s’adresse davantage aux autoentrepreneurs et TPE. Elle comprend un compte bancaire professionnel avec un numéro IBAN français, une MasterCard business avec assurance, le dépôt du capital social en ligne, une comptabilité très simplifiée ainsi qu’un mois de cotisation offert lors de l’ouverture de votre compte.
Les offres de Qonto varient selon que vous travailliez seul ou en équipe. Il existe ainsi trois offres pour les indépendants (Basic, Smart et Premium, de 9 à 39 euros par mois), trois réservées aux TPE (Essential, Business et Entreprise, de 29 à 249 euros par mois), et encore trois autres pour les PME et Startups (Business, Entreprise et Forfait sur mesure).
Enfin, pour les créateurs d’entreprise, 3 packs permettent de faire des économies la deuxième année. On trouve ainsi le Pack Basic à 169 euros la première année, puis 108 euros la deuxième, le Pack Smart 289 euros la première année, puis 228 euros la deuxième, et le Pack Essential 399 euros la première année, puis 348 euros. Les différences entre ces offres se trouvent dans la gamme de la carte bancaire, les commissions de change, le coût des retraits ainsi que les limites de paiement.
Blank
Créée en 2021, Blank s’est rapidement positionnée parmi les meilleures banques professionnelles du marché. La banque en ligne s’adresse à de nombreuses formes juridiques : auto-entrepreneurs, SAS, SARL, EI, EURL et SCI. Les offres bancaires de Blank comprennent une carte Visa Business, un IBAN français, des outils de comptabilité et de facturation et des assurances et garanties.
La banque professionnelle propose trois offres de compte bancaire professionnel, Simple à 6 euros par mois, Confort à 17 euros par mois et Complète à 39 euros par mois.
Par ailleurs, Blank propose 2 offres pour la création d’entreprise : pour les micro-entreprises à 59 euros et pour les sociétés à 99 euros. Enfin, la banque propose une offre unique pour le dépôt de capital qui coûte 69 euros.
Revolut Business
Revolut Business est un établissement bancaire existant depuis 2015. Son offre est très complète et s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux micro-entreprises ou auto-entrepreneurs. La banque professionnelle inclut de nombreux services dans son offre et en dehors des autoentrepreneurs, elle propose une formule s’adaptant aux PME et TPE. Revolut Business offre une carte Mastercard, à la fois multi-utilisateurs et multidevises. Grâce à celle-ci, les clients disposent de paiements gratuits pour toutes les devises.
Les entreprises auront accès à plusieurs formules, dont les tarifs varient selon le volume de transactions effectué par le client. L’offre Free est gratuite, l’offre Grow coûte 25 euros par mois, l’offre Scale, 100 euros par mois, et la cotisation mensuelle de l’offre Entreprise est variable selon les services choisis.
Les personnes en freelance ont pour leur part accès à 3 offres de compte professionnel : l’offre Free, gratuite, l’offre Professional à 7 euros par mois et l’offre Ultimate à 25 euros par mois.
Le règne de la banque professionnelle en ligne
Rapidité de l’ouverture du compte, simplicité d’utilisation, tarifs très attractifs et offres de bienvenue très compétitives : les banques en ligne possèdent de nombreux avantages. Ces établissements révolutionnent la gestion du compte bancaire depuis déjà un moment et semblent gagner en popularité année après année auprès de leurs clients. En France, 33% des ouvertures de compte en 2019 et 2020 se sont faites via des banques en ligne !
L’accès à ses comptes via un dispositif mobile ne constitue pas le seul avantage offert par un compte professionnel en ligne. Il permet aussi de garder le contrôle de ses finances où que vous soyez et à tout moment : il vous suffit de télécharger l’application de la banque et de vous connecter pour accéder aux fonctionnalités de la banque en ligne. Cela inclut la consultation de votre solde, ainsi que des opérations telles que les transferts de fonds et les virements.
Mais la banque pro en ligne permet aussi une économie de temps. Il n’est désormais plus nécessaire de se déplacer physiquement dans une banque ou même de recourir à un ordinateur pour effectuer des opérations courantes. Enfin, la sécurité est renforcée. Il est possible de recevoir des alertes par SMS en cas de débit sur votre compte ou d’utilisation de votre carte. Une banque mobile bloquera automatiquement l’accès à vos comptes après trois tentatives infructueuses de saisie du mot de passe.
Les banques professionnelles en ligne sont majoritairement reliées à un grand groupe. Il s’agit du Crédit Mutuel, pour Monabanq et Fortuneo, BNP Paribas pour Hello bank, Orange pour Orange Bank, la Société Générale pour Boursorama tandis que BforBank est une filiale du Crédit Agricole.
Selon lecomparatif.com, les trois meilleures banques en ligne sont Boursobank, Fortuneo banque et Hello bank. Elles sont classées selon les frais bancaires pratiqués d’une banque à l’autre ainsi que les conditions d’ouverture de compte, qui peuvent être un revenu minimum exigé ou des versements obligatoires.
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Photo à la Une : ©LeComparatif.com
